Fintech là gì?

Fintech là viết tắt của Financial technology, còn được gọi là công nghệ tài chính.

Fintech
💡
Fintech là khái niệm được sử dụng để chỉ những công nghệ được áp dụng vào ngành tài chính.

Đối với fintech, các đối tượng tham gia sẽ bao gồm 3 bên, có mối quan hệ tác động qua lại lẫn nhau, gồm: các công ty Fintech, các định chế tài chính và Khách hàng.

Các sản phẩm nổi bật của Fintech có thể kể đến như: Tiền kỹ thuật số, ví điện tử, cho vay ngang hàng, hỗ trợ giao dịch chứng khoán, so sánh dịch vụ, chuyển tiền online,...

Fintech là viết tắt của Financial technology, còn được gọi là công nghệ tài chính. Đây là khái niệm được sử dụng để chỉ việc áp dụng sự sáng tạo công nghệ vào các hoạt động, dịch vụ tài chính.

Các nhóm đối tượng của Fintech

Trong thị trường tài chính truyền thống tồn tại 2 đối tượng: (1) Các định chế tài chính như: ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, chứng khoán, công ty tài chính,… và (2) khách hàng.

Đối với fintech, các đối tượng tham gia sẽ bao gồm 3 bên, có mối quan hệ tác động qua lại lẫn nhau:

Các công ty Fintech

Là các công ty độc lập, chuyên hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới trong lĩnh vực tài chính. Khách hàng của các công ty Fintech có thể là người sử dụng cuối cùng hoặc cũng có thể là các định chế tài chính.

Các định chế tài chính

Đây là thực thể quan trọng trong ngành tài chính. Với sự ảnh hưởng ngày càng lớn của công nghệ, các định chế này đã bắt đầu có sự hợp tác sâu rộng với các công ty fintech. Mặt khác, bản thân các định chế này cũng trực tiếp đầu tư vào các công ty fintech, hoặc đầu tư vào các chương trình nghiên cứu, từ đó chủ động nắm giữ công nghệ mới và chiếm lĩnh thị trường.

Khách hàng

Đối tượng khách hàng ở đây, là người sử dụng sản phẩm dịch vụ tài chính nói chung. Có thể nói rằng, với những ứng dụng công nghệ mới, thì khách hàng chính là những người hưởng lợi nhiều nhất từ sự cạnh tranh giữa các định chế tài chính, các công ty hay những tiện ích mà công nghệ mới có thể mang lại.

Đối tượng người sử dùng Fintech

Có 4 đối tượng chính sử dụng Fintech:

  • B2B cho ngân hàng và khách hàng doanh nghiệp
  • B2C cho các doanh nghiệp nhỏ và người tiêu dùng

Các nhóm sản phẩm chính

Dựa theo đối tượng sử dụng mà các sản phẩm trong fintech được chia làm 2 nhóm khác nhau, bao gồm:

Nhóm thứ 1 tập trung vào các sản phẩm phục vụ cho người tiêu dùng, các công cụ kỹ thuật số và công nghệ khác. Đối tượng khách hàng mục tiêu của nhóm này chính là các khách hàng thông thường, họ sử dụng chính nhằm mục đích quản lý tài chính, chuyển khoản, góp vốn tài trợ vốn cho các startup.

Nhóm thứ 2 tập trung vào các sản phẩm công nghệ “back-office”. Nhóm sản phẩm này hỗ trợ hoạt động của các định chế tài chính cũng như bản thân các fintech.

Trên thực tế thì ngoài những dịch vụ thông thường như cho vay, chuyển tiền, thanh toán,… Fintech còn cung cấp nhiều dịch vụ trải rộng hơn, chẳng hạn:

  • Cho vay ngang cấp (peer to peer lending)
  • Gọi vốn cộng đồng (crowdfunding)
  • Tư vấn tài chính (personal finance)
  • Quản trị dữ liệu (data management)
  • Công nghệ bảo hiểm (insurtech)
  • Tiền kỹ thuật số (crypto blockchain)

Các sản phẩm nổi bật của Fintech

Tiền kỹ thuật số

Bitcoin là một trong những sản phẩm nổi bật trong ngành tài chính số hiện nay. Đây là một loại tiền kỹ thuật số phân cấp được trao đổi trực tiếp bằng thiết bị kết nối Internet như di động, máy tính mà không cần thông qua bất kỳ một đơn vị tài chính nào. Đồng Bitcoin có thể dùng để giao dịch giữa nhiều quốc gia với nhau mà không thông qua ngân hàng hàng hay đơn vị kết nối trung gian.

Ví điện tử

Ví điện tử hay còn được gọi là ví tiền Online là một tài khoản thanh toán các giao dịch trực tuyến phổ biến nhất hiện nay như: Thanh toán tiền điện, nước, học phí, nạp tiền điện thoại (Top Up), mua vé xem phim,...

Ví điện tử thực hiện các chức năng trên bằng cách Liên kết Tài Khoản ngân hàng của người dùng, nạp tiền vào ví và tiến hành thanh toán.

Ở Việt Nam bạn có nhiều loại ví điện tử nổi tiếng như: Momo, Payoo, Viettel Pay, Zalo Pay….

Ngoài ra trên thế giới. ở mọi quốc gia có thể sử dụng ví điện tử nếu có nhu cầu mua sắm và chuyển tiền quốc tế : Paypal, Airpay, Google Wallet, ebay…

Cho vay vốn

Giờ đây để vay vốn rất dễ dàng, bạn chỉ cần sử dụng một app hay một website bất kỳ, sau đó đơn vị sẽ kết nối người vay với bên cho vay. Sau đó 2 bên thỏa thuận thông qua các điều khoản. Một hình thức hiệu quả nhất của sản phẩm vay vốn đó là ứng dụng vay tiền online. Khách hàng chỉ cần chọn những ứng dụng vay mình muốn rồi tiến hành chọn hạn mức, kỳ hạn và đăng ký hồ sơ ngay trên đó.

Sau đó, rất nhanh chóng khách hàng sẽ nhận được khoản vay theo yêu cầu. Số tiền đó sẽ được chuyển đến tài khoản ngân hàng của bạn và khi thanh toán có thể chuyển khoản online. Ở Việt Nam hiện nay có rất nhiều dịch vụ cho vay tiền online như: Doctordong, Senmon, Robocash, Uvay, Avay…

Hỗ trợ giao dịch chứng khoán

Trước đây muốn giao dịch chứng khoán mọi người phải đến trực tiếp tại các sàn giao dịch hoạch mua trực tiếp từ đơn vị bán. Nhưng giờ đây nhờ công nghệ Fintech, chỉ với chiếc smartphone, hay máy tính có kết nối mạng, các nhà đầu tư có thể tiến hành đặt lệnh trực tiếp mà không cần lên quầy giao dịch.

So sánh dịch vụ

Thay vì tìm kiếm thông tin của từng công ty tài chính thì giờ đây mọi người có thể sử dụng các ứng dụng so sánh dịch vụ. Nổi bật hiện nay là Gobear- nền tảng so sánh các dịch vụ tài chính lớn nhất Châu Á. Công cụ này hỗ trợ người có nhu cầu về đầu tư hay vay tài chính đều có thể tìm thấy các thông tin chính xác nhất.

Tuy nhiên, vào đầu năm 2021 nền tảng này đã tuyên bố đóng cửa với lý do môi trường hoạt động đầy thách thức và không có khả năng huy động vốn mới từ các nhà đầu tư. Sau đó, Gobear đã được Finder, một nền tảng so sánh toàn cầu được thành lập vào năm 2006 tại Sydney, Úc mua lại.

Chuyển tiền online

Mọi người có lẽ đã quá quen thuộc với cách chuyển tiền truyền thống, mọi giao dịch đều phải thực hiện trực tiếp ở ngân hàng. Nhưng giờ đây nhờ công nghệ Fintech mà mọi người không cần mất thời gian đến ngân hàng mà có thể ngồi ở nhà để  chuyển tiền bất cứ lúc nào.