Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là thuật ngữ để chỉ trạng thái tài chính đủ để trang trải cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích riêng của mỗi người.

Tự do tài chính
💡
Khi đạt được trạng thái này, một người có thể đưa ra các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền.

Định nghĩa về sự tự do tài chính rất đa dạng, tùy thuộc vào quan điểm sống của mỗi người.

Để đạt được trạng thái tự do tài chính, một người phải làm được 4 điều sau: Đặt ra mục tiêu tài chính, lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân, đa dạng hóa nguồn thu nhập và nâng cao nhận thức về quản lý tài chính cá nhân.

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là thuật ngữ để chỉ trạng thái tài chính đủ để trang trải cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích riêng của mỗi người… Khi đạt được trạng thái này, một người có thể đưa ra các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền.

Định nghĩa về sự tự do tài chính rất đa dạng, tùy thuộc vào quan điểm sống của mỗi người. Tuy nhiên, điều cơ bản nhất của sự tự do tài chính là khi bạn không có gánh nặng về mặt tiền bạc, bất kể thế giới bên ngoài đang biến động như thế nào. Lấy ví dụ, một số người, tự do tài chính là có thể làm những gì mình thích và cho là ý nghĩa, mà không cần lo lắng quá nhiều về việc kiếm tiền mỗi ngày. Hoặc một số người khác lại mong muốn nghỉ hưu sớm trước tuổi 50.

3 cột mốc tự do tài chính

An toàn tài chính

Đây chính là bậc thang đầu tiên để đi đến độc lập tài chính và tự do tài chính. Theo trang Get Rich Slowly,  cần có đủ 4 yếu tố sau đây mới được coi là ở trạng thái an toàn tài chính:

  • Không mắc nợ: khi nợ tiền của cá nhân hoặc tổ chức nào đó, bạn bị phụ thuộc vào họ rất nhiều. Bạn phải làm việc vất vả hoặc cố gắng bám trụ công việc bạn không thích để có tiền trả nợ. Nếu không trả tiền hoặc trễ hạn, bạn có thể bị kiện hoặc tịch thu tài sản. Dĩ nhiên, đây không thể nào là trạng thái an toàn tài chính đối với bất cứ ai.
  • Bạn biết cách kiểm soát chi tiêu: Nếu là người có thói quen chi tiêu bốc đồng theo cảm xúc, bạn sẽ luôn rơi vào tình trạng chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Khi đó, bạn không có khoản tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp, lại càng không có tiền để đầu tư hoặc kinh doanh.
  • Tìm cách để gia tăng tiền tiết kiệm/giá trị tài sản ròng hàng tháng: Nhiều người cho rằng chỉ cần tích lũy đủ 3-6 tháng sinh hoạt phí là đủ, không cần tiếp tục tiết kiệm. Tuy nhiên, tiết kiệm nên là một thói quen mà ai cũng nên thực hiện hàng tháng. Mỗi tháng sau khi nhận được tiền lương, hãy trích ngay một khoản (10% thu nhập hoặc nhiều hơn) gửi vào tài khoản tiết kiệm.
  • Không phải làm công việc bạn không thích chỉ để trang trải cuộc sống: Không ít người dù mắc kẹt với công việc họ ghét, hoặc môi trường làm việc độc hại nhưng vẫn cố gắng bám trụ vì sợ mất việc sẽ không có tiền chi trả các chi phí sinh hoạt hàng tháng. Đây là một thực trạng đáng buồn mà nhiều người gặp phải.

Độc lập tài chính

Về cơ bản, độc lập tài chính là khi có đủ tiền hoặc thu nhập thụ động, bạn không phải lo lắng về chi phí sinh hoạt hàng tháng hoặc các khoản tiền phát sinh. Để đạt được cột mốc này, bên cạnh 4 yếu tố an toàn tài chính ở phía trên, bạn cần biết cách đa dạng hóa thu nhập, đầu tư kinh doanh hoặc chứng khoán, bất động sản,... Vậy nên, độc lập tài chính là một hành trình dài hơn so với an toàn tài chính, đồng thời đòi hỏi sự kiên nhẫn và kiến thức tài chính - đầu tư nhất định để lập chiến lược tiến đến độc lập tài chính.

Tự do tài chính

Đại đa số chỉ dừng lại ở cột mốc độc lập tài chính, thật ra điều đó cũng khá đủ cho nhu cầu của nhiều người. Như đã đề cập ở trên, hiện nay vẫn còn không ít người cho rằng độc lập tài chính và tự do tài chính là một. Tuy nhiên, tự do tài chính là cột mốc cao nhất mà một cá nhân có thể đạt được. Vì ở cột mốc này, bạn không chỉ có đủ tiền trang trải cuộc sống hàng ngày, những sự cố bất ngờ, mà còn cho cả những gì bạn thích, chẳng hạn như chuyến du lịch dài ngày ở châu Âu, mua nhà ở gần bờ biển hoặc Đà Lạt,... Đó mới là định nghĩa chính xác của tự do tài chính: bạn có đủ thu nhập để làm tất cả mọi thứ mà không cần phải lo lắng về tiền bạc.

Những điều cần làm để đạt mục tiêu tự do tài chính

Đặt ra mục tiêu tài chính

Bạn có thể nói rằng mục tiêu của mình chính là tự do tài chính. Tuy nhiên, như vậy thì có vẻ mơ hồ và chung chung, bạn cần có mục tiêu cụ thể và chi tiết hơn.

Bạn nên chia ra các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Lý do để làm điều này là vì đôi khi cứ nhìn vào đích đến xa xăm sẽ khiến bạn thấy chán nản và bỏ cuộc. Trong khi đó, việc chia nhỏ mục tiêu giúp bạn dễ dàng đạt được và duy trì động lực cố gắng.

Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân

Việc theo dõi nguồn tiền ra vào giúp bạn biết cách chi tiêu hợp lý, xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp. Ngoài ra bạn cũng dễ dàng lên kế hoạch điều chỉnh khi có bất cứ vấn đề trục trặc gì xảy ra. Nếu không theo dõi chi tiêu hàng tháng, nhiều khả năng bạn sẽ tiêu xài hết tiền cho đến kỳ phát lương tiếp theo.

Đa dạng hóa nguồn thu nhập

Bạn có thể đột ngột mất đi công việc ổn định khi có biến động xảy ra. Vì vậy, hãy tìm thêm nhiều cách để có thêm nhiều nguồn tiền hơn: tìm thêm một công việc ngoài giờ (viết bài SEO, thiết kế đồ hoạ, bán hàng trực tuyến,thiết kế website,...), hoặc đầu tư vào những tài sản tạo ra thu nhập.

Việc có nhiều nguồn thu nhập giúp bạn không rơi vào tình cảnh khó khăn khi có tình huống xấu bất ngờ diễn ra, đồng thời giúp bạn đạt đến cột mốc tự do tài chính nhanh hơn.

Nâng cao nhận thức về quản lý tài chính cá nhân

Điều quan trọng cuối cùng cần lưu ý, đó chính là bạn cần có nhận thức đúng đắn về vấn đề tiền bạc. Trong trường hợp trước giờ bạn không có thói quen tiết kiệm, hoặc không hiểu rõ về quản lý ngân sách cá nhân, đã đến lúc nên tìm hiểu sâu hơn. Có rất nhiều phương pháp vừa đơn giản vừa ít tốn kém như: nghe các kênh podcast cùng chủ đề, đọc các tin tức liên quan, theo dõi một số video của các chuyên gia hoặc từ Ted Talks, Ted-Ed, tham gia các khóa học trực tuyến miễn phí,..