Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là loại cho vay không có tài sản đảm bảo.

Vay tín chấp
💡
Vay tín chấp là khoản vay không có tài sản thế chấp, cầm cố, và không được bảo lãnh của bên thứ ba.

Việc giải ngân khoản vay tín chấp hoàn toàn dựa vào uy tín của khách hàng được đánh giá theo các tiêu chí của ngân hàng.

Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn các loại hình vay có tài sản thế chấp, cầm cố.

Vay tín chấp là hình thức cho vay không có tài sản đảm bảo hoặc không được bảo lãnh bởi bên thứ ba. Việc cho vay chỉ hoàn toàn dựa vào uy tín của khách hàng.

Lợi ích và hạn chế của vay tín chấp

Lợi ích

  • Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo (tổ chức cho vay không yêu cầu bất kì tài sản thế chấp nào).
  • Thủ tục hồ sơ đơn giản: Khách hàng cung cấp giấy tờ cá nhân ít nhất, hoàn toàn đơn giản hơn nhiều so với một khoản vay thế chấp.

Hạn chế

  • Số tiền vay nhỏ: số tiền vay tín chấp thường nhỏ hơn khoản vay thế chấp do rủi ro khoản vay cao, nhu cầu người vay không nhiều và đặc biệt là bị giới hạn bởi quy định pháp luật.
  • Lãi suất cao: Bất lợi lớn nhất khi vay tín chấp phải kể đến đầu tiên đó là mức lãi suất cao hơn các hình thức vay tiền thông thường. Điều này chủ yếu cũng chỉ nhằm hạn chế rủi ro cho khoản vay. Ngoài ra, một phần nhằm bù đắp lại các chi phí về thẩm định, vốn...
  • Phí phạt trả nợ trước hạn: Nếu người đi vay trả nợ trước thời hạn, tùy ngân hàng mà người đi vay sẽ phải chịu mức phí là 2% - 5% số tiền trả trước hạn tùy thuộc vào thời gian tất toán.
  • Thủ tục chứng minh năng lực trả nợ cần minh bạch, chính xác, khi không đáp ứng được, khả năng vay thành công là rất thấp.
  • Mỗi ngân hàng sẽ có những điều khoản, đặc điểm cho vay khác nhau, có thể gây ra những bất lợi đến người vay.
  • Có thể phát sinh ra nhiều khoản phí bên cạnh lãi suất.

Vay tín chấp khác gì với vay thế chấp?

Điểm khác biệt cơ bản giữa khoản vay tín chấp và vay thế chấp:

 
Cho vay tín chấp
Cho vay thế chấp
Bản chất
Là hình thức cho vay không bảo đảm bằng tài sản. Việc cho vay hoàn toàn dựa vào uy tín của bên đi vay.
Là hình thức cho vay có tài sản bảo đảm. Cho vay căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp.
Tài sản đảm bảo
Không có tài sản đảm bảo.
Có tài sản đảm bảo
Số tiền cho vay
Số tiền cho vay nhỏ.
Tùy theo tài sản đảm bảo, nhưng thường cao hơn so với vay tín chấp.
Thủ tục
Đơn giản, nhanh chóng.
Phức tạp, thời gian xử lý giao dịch lâu, cần phải thẩm định tài sản.
Lãi suất
Cao vì không cần tài sản thế chấp.
Thấp vì ít rủi ro hơn do có tài sản thế chấp.
Thời hạn vay
Thường ngắn hơn thế chấp.
Có thể kéo dài lên đến 20 năm tùy mục đích vay.